Un acteur important dans le financement des entreprises

La Société Nationale de Crédit et d’Investissement (SNCI) est la banque de développement publique luxembourgeoise qui œuvre, dans le cadre de son objet légal, en faveur de la diversification et du développement économique du Grand-Duché.
 
La SNCI dispose d’une vaste gamme de financements couvrant l’ensemble des diverses phases du cycle de développement d’une entreprise (création, développement, innovation, investissement et transmission), que celle-ci soit du domaine de l’industrie, de l’artisanat, du commerce ou des services. L’institution offre donc un ensemble cohérent d’instruments adaptés aux différents besoins des entreprises luxembourgeoises, ceci en étroite collaboration avec les banques commerciales de la place et les ministères compétents en matière de développement économique.
Depuis son démarrage en 1978, elle a financé des entreprises à hauteur de 3,6 milliards d’euros.
Etant spécialisée dans le financement à moyen et long terme des entreprises, la SNCI accorde des prêts à l’investissement, au développement et à l’innovation; des prêts de création-transmission à des PME nouvellement fondées ou reprises; des financements à l’étranger aux entreprises luxembourgeoises désireuses de se développer en-dehors des frontières. Elle peut également réaliser des opérations en fonds propres, soit directement au moyen de prises de participation ou de prêts participatifs, soit à travers sa filiale CD-PME S.A., soit par le biais de sociétés de financement dans lesquelles elle détient une participation. Ses instruments majeurs sont résumés ci-après.
 
Le prêt de création et reprise
Ce prêt vise à soutenir les PME lors de leur naissance ou transmission. Il cofinance les dépenses corporelles et incorporelles nécessaires à la réalisation du plan d’affaires présenté par ces PME qui doit prévoir une mise de fonds propres de 15%. L’intervention de la SNCI se situe entre 5.000 euros, et 250.000 euros.
 
Le crédit d’équipement
Ce prêt cible les petites et moyennes entreprises. Il prévoit le financement des actifs amortissables, ainsi que des terrains servant exclusivement à des fins professionnelles. Le montant maximum par projet est de 2.500.000 euros.
 
Le prêt à moyen et long terme
Ce type de prêt est surtout destiné aux entreprises industrielles ainsi qu’aux entreprises de prestations de services ayant une influence motrice sur le développement économique national. Il s’agit d’un financement des actifs amortissables ainsi que des terrains servant exclusivement à des fins professionnelles. Ce type de prêt requiert un projet d’investissement d’au moins 100.000 euros. L’intervention de la SNCI se situe entre 25.000 euros et 10.000.000 euros.
 
Prêt Indirect Développement
Cet outil a pour objectif le financement du plan d’affaires d’entreprises à la base d’un projet de développement défini qui peut consister, par exemple, en l’élargissement de la gamme de produits ou services, de la base clientèle, etc. Il s’adresse aussi bien à des PME/PMI qu’à des grandes entreprises. Les projets visés seront pris en compte par les banques commerciales, mais la SNCI, par son intervention et sa participation au risque, en facilitera la réalisation. L’appui de la SNCI peut s’élever jusqu’à 10 millions d’euros par projet.
 
Prêt Recherche, Développement & Innovation
Comme son nom l’indique, ce prêt vise les PME/PMI se concentrant sur leurs efforts de recherche, de développement et d’innovation. L’intervention de la SNCI est limitée à 250.000 euros par projet.
 
Prêt Entreprises Novatrices
Ce volet s’adresse aux jeunes PME innovantes dont la création remonte à moins de 8 ans. Il se charge du financement du plan d’affaires à la base d’un projet de développement défini. L’intervention de la SNCI est limitée à 1,5 million d’euros.
 
CD-PME
S.A. dont le capital social est détenu à moitié par la SNCI, l’autre moitié appartenant à cinq banques de la Place (Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat, BGL BNP Paribas, Banque Internationale à Luxembourg, ING Luxembourg et Banque Raiffeisen), l’objectif de CD-PME est de renforcer les fonds propres et l’assise financière des PME industrielles, artisanales ou de prestations de services. Celles-ci doivent mettre en œuvre des projets novateurs et créateurs d’emplois. Le montant de financement de CD-PME est en principe limité à 300.000 euros par projet.
Luxembourg Future Fund
La SNCI et le Fonds Européen d’Investissement (FEI) ont constitué le Luxembourg Future Fund, un fonds de 150 millions d’euros. Son objet principal est de participer à la diversification et au développement durable de l’économie luxembourgeoise. Complémentaire aux produits proposés par la SNCI aux entreprises déjà établies à Luxembourg, ce fonds réalise des investissements et co-investissements dans des PME technologiques innovantes européennes et contribue ainsi à attirer de nouvelles activités entrepreneuriales vers le Luxembourg.