Les frais « cachés » d’un achat immobilier

Quand vous achetez un bien immobilier pour la première fois, l’erreur classique consiste à se limiter au prix d’achat du logement et à ne pas tenir compte des coûts annexes. Pour éviter les mauvaises surprises, voici les cinq frais «cachés» à garder en tête lorsque vous voulez devenir propriétaire.

Les frais de notaire 

En tant qu’acheteur, vous devez supporter l’ensemble des frais liés à l’acte de vente et payés au notaire. Ces frais comprennent la rémunération du notaire, le remboursement des frais engagés par l’étude du notaire pour les services et documents nécessaires à la réalisation de la vente ainsi que les taxes.

Ces dernières correspondent aux droits d’enregistrement et de transcription dus à l’Administration de l’Enregistrement et des Domaines et s’élèvent respectivement à 6% et à 1% pour les acquisitions à titre onéreux (moyennant paiement). Vous pouvez toutefois bénéficier d’un crédit d’impôt immédiatement applicable lors de la signature de l’acte de vente et limité à 20.000 euros (40.000 euros en cas d’acquisition conjointe) si vous achetez un immeuble à des fins d’habitation personnelles. Ce crédit d’impôt peut être utilisé au fur et à mesure pour d’autres acquisitions jusqu’à épuisement et vous est accordé que vous soyez résident ou non (à condition bien entendu que vous vous engagiez à devenir résident au Luxembourg dans l’immeuble acquis). Si vous êtes un non-résident habitant dans un pays tiers à l’Espace économique européen[1], vous devrez faire l’avance des droits d’enregistrement et de transcription et demander le crédit d’impôt par la suite sur présentation d’un certificat de résidence au Luxembourg.

Dans tous les cas, vous êtes tenus d’occuper personnellement le logement dans un délai de deux ans (quatre ans si c’est un terrain à bâtir ou un immeuble en construction) à compter de la date de l’acte notarié d’acquisition et de manière ininterrompue pendant au moins deux ans. Sinon, vous devrez rembourser l’intégralité de l’abattement.

Les frais de dossier

Au moment de la mise à disposition de votre prêt, votre organisme de crédit prélèvera des frais de dossier. En général, ceux-ci ne sont pas très élevés.

Les assurances habitation et solde restant dû

La loi ne vous impose pas de souscrire à ces deux assurances mais elles sont recommandées et souvent exigées par l’organisme qui vous octroie le crédit immobilier. L’assurance habitation couvre votre logement mais aussi le mobilier et vos effets personnels contre les risques d’incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glaces et tempête. L’assurance solde restant dû est une forme d’assurance-décès temporaire contractée dans le cadre d’un emprunt hypothécaire. Si vous veniez à décéder prématurément, elle permet de rembourser le solde à votre organisme de crédit et évite à votre partenaire ou à vos héritiers tout problème financier.

Les intérêts intercalaires

Si vous envisagez des travaux de rénovation ou de construction et ne souhaitez rembourser le montant de votre prêt immobilier qu’après une certaine période d’utilisation, tenez également compte des intérêts intercalaires. Ceux-ci sont calculés sur base du montant emprunté (ou effectivement utilisé dans le cas d’une nouvelle construction) jusqu’au début du remboursement.

Les frais de jouissance du bien

Enfin, pensez à garder une enveloppe pour tous les frais après acquisition tels que les travaux d’aménagement pour mettre les lieux à votre goût (peinture, revêtement de sol, cloisons à abattre, combles à aménager,…), les frais de déménagement, les éventuels meubles à racheter ou les charges de copropriété si vous avez acheté un appartement dans une résidence.

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter la page www.ing.lu/immo ou à nous rendre visite en agence.

[1] L’Espace économique européen rassemble les 28 États membres de l’Union européenne, l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein.